道明理财问卷有助评估退休准备进展

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相信大家都不愿看见自己的体重随年龄暴增，但储蓄却绝对应该与时并进。在加拿大，大家对退休后的生活水平都十分关注，因此更应该早日开始制订退休储蓄计划，并且要切实执行。

5 Y  d/ m* h) ~  H& p, p* K道明宏达理财 (TD Waterhouse) 亚洲业务总监锺颖辉 (Alfred Chung) 说：「您的储蓄是否追得上您的实际年龄？许多时我们的财务状况年龄会落后于实际年龄。影响储蓄和投资进度的因素众多，成家置业、养儿育女以至起居娱乐，加起来负担实在不轻。但改善财务状况永不嫌迟，大家应该马上评估自己目前情况，从而认定方法达致应有的财务年龄。」
) u/ f. m7 U1 t- S8 {6 B2 O4 Z
您会否已接近退休年龄，却只有30岁财务状况的储蓄水平？如果情况真是这样，希望您也有30岁时的精力，因为您可能要推迟您目标的退休日期。回答以下这个简单的问卷，可以让大家计算出真实的财务状况年龄。

# C! m  ]7 L8 y2 d# ~道明宏达理财财务状况年龄问卷

1 基于您目前的储蓄和投资，您认为自己是否有足够金钱让您在所订下的目标日期退休？
a) 目标日期？我甚至对何时退休也未有打算
b) 将会差不多，但我认为我终能够达到目标
; |0 q. ?* \4 l) N6 G0 o2 g, s4 dc) 是，我有信心能够达到目标

* N" S/ n% b. R2 您有多经常与财务专家讨论您的退休财务目标？
a) 我通常不会与财务专家讨论
b) 大概每年一次
: n; w; L9 x2 F; _' B. ?c) 至少每月一次
, t2 @" `0 L) j4 `! s
9 X3 n0 _- n4 k3 您在甚麽岁数开始为退休储蓄？
" {+ |0 H- z) q) Na) 我仍未开始考虑退休储蓄的事宜
: ^% q; o3 `5 X* n0 y; ?b) 我刚开始/我正计划，快将开始
c) 我刚开始赚钱时，便已开始储蓄

4 您每年平均会供款多少至您的注册退休储蓄计划 (或其他退休储蓄计划)？
: W# [) P# y! P* Y, h* \3 Ga) 我没有供款至注册退休储蓄计划 (或其他退休储蓄计划)
3 ^# P7 ]: X4 L" @4 ~9 t: cb) 我有供款，但不足供款上限
c) 我供款达至容许的上限
9 d+ A; v' A* R: a4 B7 Z* n; V; f- [  h
9 z5 y' o$ f2 T- K% q+ r5 您的家庭是否有就开支和储蓄制订预算？
a) 没有制订预算
b) 有，可是我们没有完全依循预算
/ l: `+ J. C+ P" {c) 有，我们并会儘量依循预算

6 您计划如何应付退休生活开支？
a) 我不肯定，我希望能够中彩票或获得一笔遗产
b) 依靠加拿大退休金计划及其他政府计划，也有一些储蓄
4 f) j- M; K/ E$ rc) 我有一个周全的退休储蓄计划，包括政府的计划、注册退休储蓄计划和其他投资
% h; [2 A. Y9 f1 S/ u$ z+ Y1 p
& b) p8 j' u- d) x( f7 考虑到自己的年龄，您是否认为自己财务稳健？与其他同龄人士相比，您认为自己的财务状况如何？
a) 一般或不佳
b) 良好
# z3 P- E- X) ic) 非常或十分好
4 c" S% B7 B4 x3 b7 h0 |! b/ |
6 ~! h, V+ F& K. v6 T计算得分：
) [/ g9 q: M! V2 p0 v9 {·
' ]. X7 [/ M& N" P1 D每条题目如果答桉是a，得1分
( T% {! c- [" R' h1 p- S0 t·
7 V* m" g) c6 N, c每条题目如果答桉是b，得2分
·
& H0 [* t8 ^9 S/ W5 I每条题目如果答桉是c，得3分
6 E$ o3 E- q) y# r- F
: U7 n1 \2 P1 ?, D: i加起所有题目的得分后，按照自己的实际年龄再额外加分：
  {+ f- E0 W: V) D* A' Y, c
# }7 h' I2 J* {* H# S
/ W% h: p3 a* G! [8 C2 F7 k( \, r
/ Z9 d' Z4 a( Q6 o  w4 ^·
' W, t  G  n# B( u! B( d29岁及以下加5分
' f+ m8 P% r& e- ?1 y% f* y·
30-39岁之间加4分
·
( Z. T+ w  A+ X. M7 q6 b5 R" w40-49岁之间加3分
·
50-59岁之间加2分
" U+ M' x' |  J2 z2 c·
60岁或以上加1分
; d) J. |" O# w: i( U
根据总得分来对照以下的分析，您便可得知自己的财务状况年龄：

0 ?7 A8 _; ]% b: @如果得分在23以上：您的财务年龄较实际年龄为高。这是个好消息！
+ ~# ?, o, z" o, r5 ^
您很早已明白到应该儘早订定财务计划。您同时意识到今天的财务决定，会影响到日后的退休生活。虽然您很早已开始储蓄，但定期检讨计划亦十分重要。您可谘询财务顾问，确定自己是否正循着正确轨道，朝财务稳健的退休生活目标迈进。

6 o7 ?$ Y, {3 D2 E( R/ v* B如果得分在13-22之间：您的财务年龄与实际年龄大致相同。要达到最终目标，您要保持一直以来的努力！
5 T  i' d2 ^" |: I
您虽然已经制订了一些财务计划，但可以做得更多。要记着，随着生活方式和人生优先事项的转变，您应该留意自己的开支和储蓄。定期检讨财务方桉十分重要，可确保计划依然合时，特别是当您逐渐接近退休年龄时。使用财务顾问的专业服务，有助您更感安心。
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如果得分在8-12之间：您的财务年龄较实际年龄为低。您大概要考虑怎样加快「成长」。
$ T; ?1 Y% Y0 Q3 B6 m4 I: a
现时您只是一天一天的过生活，未有充份考虑到自己未来的财务问题。当然现在的日子过得很自在，但实在有需要开始计划未来。退休储蓄的事宜可
+ ]/ k' b5 L1 S7 t, y7 j: D, g$ c8 X能看来複杂，但您不妨寻求财务专家的协助。他们可以为您提供有用的提示，助您充份发挥储蓄和投资的潜力，为未来生活做好准备。


想为未来退休生活做好财务准备，可与道明宏达理财投资者服务中心联络 www.tdwaterhouse.ca/chinese或浏览英文网页www.tdretirement.com所载的详尽资讯。