道明理财问卷有助评估退休准备进展

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相信大家都不愿看见自己的体重随年龄暴增，但储蓄却绝对应该与时并进。在加拿大，大家对退休后的生活水平都十分关注，因此更应该早日开始制订退休储蓄计划，并且要切实执行。

! ~3 M2 ?; `- j. B2 @道明宏达理财 (TD Waterhouse) 亚洲业务总监锺颖辉 (Alfred Chung) 说：「您的储蓄是否追得上您的实际年龄？许多时我们的财务状况年龄会落后于实际年龄。影响储蓄和投资进度的因素众多，成家置业、养儿育女以至起居娱乐，加起来负担实在不轻。但改善财务状况永不嫌迟，大家应该马上评估自己目前情况，从而认定方法达致应有的财务年龄。」
, b, L( ^" [, Y
您会否已接近退休年龄，却只有30岁财务状况的储蓄水平？如果情况真是这样，希望您也有30岁时的精力，因为您可能要推迟您目标的退休日期。回答以下这个简单的问卷，可以让大家计算出真实的财务状况年龄。

7 m( |. |  E7 a. N道明宏达理财财务状况年龄问卷
" [# Y" u  }" _* k* F1 |0 h
) G. G" r+ Q5 K7 _+ a- F! @" }1 基于您目前的储蓄和投资，您认为自己是否有足够金钱让您在所订下的目标日期退休？
  G* E6 U1 t$ S9 Xa) 目标日期？我甚至对何时退休也未有打算
, d' R$ H- O+ v, h" W2 Z2 w& l2 ub) 将会差不多，但我认为我终能够达到目标
- t4 U  }6 M- Lc) 是，我有信心能够达到目标

2 您有多经常与财务专家讨论您的退休财务目标？
8 A: x9 ]0 [  ~1 w7 d# xa) 我通常不会与财务专家讨论
b) 大概每年一次
c) 至少每月一次
+ a( V  r( F+ X4 S$ i6 r6 M1 P
3 您在甚麽岁数开始为退休储蓄？
) }. _* Z/ y! s2 D4 K1 S* ^a) 我仍未开始考虑退休储蓄的事宜
b) 我刚开始/我正计划，快将开始
' k" n0 G0 i$ k: w; b. r% qc) 我刚开始赚钱时，便已开始储蓄
) e8 j- v6 }4 P2 G7 x: Z5 a, z, V, C
( `. F( L& w2 V8 I4 您每年平均会供款多少至您的注册退休储蓄计划 (或其他退休储蓄计划)？
a) 我没有供款至注册退休储蓄计划 (或其他退休储蓄计划)
b) 我有供款，但不足供款上限
c) 我供款达至容许的上限

1 z- J/ f. f8 E5 您的家庭是否有就开支和储蓄制订预算？
a) 没有制订预算
b) 有，可是我们没有完全依循预算
c) 有，我们并会儘量依循预算
' Q1 C- f: p( g  y
6 您计划如何应付退休生活开支？
a) 我不肯定，我希望能够中彩票或获得一笔遗产
b) 依靠加拿大退休金计划及其他政府计划，也有一些储蓄
, v- u1 B! W  `' vc) 我有一个周全的退休储蓄计划，包括政府的计划、注册退休储蓄计划和其他投资

7 考虑到自己的年龄，您是否认为自己财务稳健？与其他同龄人士相比，您认为自己的财务状况如何？
a) 一般或不佳
7 {3 p4 w7 I8 K0 ?; cb) 良好
) K" Z$ X2 |" k& h2 Z. Bc) 非常或十分好
6 [% o, f$ C; j( o+ e
: i! P& ]4 r1 F  c; |9 |( _  u$ s计算得分：
& n1 N9 F/ x8 Z( P) h·
# i& A: |! a" V$ t, ~2 z  e每条题目如果答桉是a，得1分
·
# X" Q( Y7 f1 B9 g% C每条题目如果答桉是b，得2分
·
每条题目如果答桉是c，得3分

加起所有题目的得分后，按照自己的实际年龄再额外加分：
( G2 B5 j7 O, E# [
0 @5 u6 q, A% G3 }4 Z
  Y/ f7 f) ^( J$ O4 l
·
29岁及以下加5分
; h# b/ p( r8 H& Z# n' P6 N/ g$ C5 q·
5 ]/ x# M) N( k, i% b/ t( R  F+ P30-39岁之间加4分
' ^1 H' x9 |7 t7 s$ P- j·
* m/ d9 `. O2 u+ p, W/ R40-49岁之间加3分
4 D* q/ b) P2 I7 J+ v·
50-59岁之间加2分
# b8 V6 K8 M/ L) }1 _; `·
60岁或以上加1分

. i  f/ Z/ g# n, ?9 ~根据总得分来对照以下的分析，您便可得知自己的财务状况年龄：
5 Y9 Z3 a6 H# b
5 ]7 N7 H( g( a& F! B/ Z如果得分在23以上：您的财务年龄较实际年龄为高。这是个好消息！
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您很早已明白到应该儘早订定财务计划。您同时意识到今天的财务决定，会影响到日后的退休生活。虽然您很早已开始储蓄，但定期检讨计划亦十分重要。您可谘询财务顾问，确定自己是否正循着正确轨道，朝财务稳健的退休生活目标迈进。
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如果得分在13-22之间：您的财务年龄与实际年龄大致相同。要达到最终目标，您要保持一直以来的努力！
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1 b* ]' E# j! U4 B: ]9 g5 e/ ~, P您虽然已经制订了一些财务计划，但可以做得更多。要记着，随着生活方式和人生优先事项的转变，您应该留意自己的开支和储蓄。定期检讨财务方桉十分重要，可确保计划依然合时，特别是当您逐渐接近退休年龄时。使用财务顾问的专业服务，有助您更感安心。

如果得分在8-12之间：您的财务年龄较实际年龄为低。您大概要考虑怎样加快「成长」。
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现时您只是一天一天的过生活，未有充份考虑到自己未来的财务问题。当然现在的日子过得很自在，但实在有需要开始计划未来。退休储蓄的事宜可
3 h) K7 B/ ~+ V9 z, P. N. N* Z能看来複杂，但您不妨寻求财务专家的协助。他们可以为您提供有用的提示，助您充份发挥储蓄和投资的潜力，为未来生活做好准备。
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想为未来退休生活做好财务准备，可与道明宏达理财投资者服务中心联络 www.tdwaterhouse.ca/chinese或浏览英文网页www.tdretirement.com所载的详尽资讯。